Quelle répartition d’actifs faut-il avoir?

Quelle répartition d’actifs faut-il avoir?
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Pour le savoir, il faut connaître son profil d’investisseur et, surtout, sa tolérance au risque, souligne LesAffaires.com.

Et connaître sa tolérance au risque est un vrai défi, parce que, quand ça va bien, il est facile de croire que l’on est très tolérant.

C’est quand ça va plus mal que l’on peut véritablement évaluer sa tolérance au risque.

Des questions pour mieux se connaître

L’article conseille de se poser quelques questions essentielles afin de déterminer la répartition d’actifs la plus appropriée pour nous :

  • quel est votre projet? La réponse à cette question aide à connaître votre horizon de placement et donc le type de placements qui convient;
  • quel est votre objectif? Si la retraite approche et que vous avez une bonne somme de côté, vous serez plus prudent que si vous êtes encore loin de votre objectif;
  • quel est votre état de santé? Votre espérance de vie aura une grande influence sur vos besoins financiers futurs. Ne sous-estimez pas votre espérance de vie;
  • combien allez-vous décaisser périodiquement? La réponse à cette question déterminera la liquidité requise pour vos placements;
  • quels seront les rendements? Évaluez, de façon réaliste, les rendements que vous pouvez attendre des divers éléments de votre portefeuille;
  • pourrez-vous retourner travailler? Certains professionnels, comme les médecins ou les avocats, peuvent retourner travailler si leurs ressources ne sont pas suffisantes. Mais ce n’est pas le cas de tous les travailleurs. Est-ce le vôtre?

Des formules toutes faites?

L’article note que plusieurs formules toutes faites ne sont pas utiles. Il est donc important de trouver la formule qui nous convient, en fonction de ses caractéristiques, de ses besoins et de son âge.

De plus, il faut savoir résister à l’envie de refaire son portefeuille au moindre soubresaut de la Bourse.

L’article conseille donc de penser votre répartition d’actifs en fonction du long terme.

Édité le 9 mai 2012

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